子供の保険はいつから入る？子供に必要な保険の種類と加入タイミング【2026年版】

子どもが生まれたら、どんな保険に入ればいいのか迷う親御さんは多いのではないでしょうか。子どもの保険は大きく「学資保険（教育資金の積み立て）」と「子ども医療保険（入院・手術への備え）」の2種類があります。

ただし、子どもの医療費については、多くの都道府県・市区町村が「子ども医療費助成制度」を設けており、中学卒業まで医療費が無料または低額になる地域がほとんどです。この制度を確認してから保険を検討しましょう。

子ども医療費助成制度の確認が最優先

お住まいの自治体の子ども医療費助成制度の対象年齢・自己負担額を確認してください。多くの自治体では中学卒業まで（一部高校卒業まで）医療費が無料または月200〜500円程度の自己負担で済みます。この場合、子ども向けの医療保険は不要なケースがほとんどです。

子どもに必要な保険の種類

① 学資保険（教育資金の積み立て）

子どもが0歳のときに加入するのが最も有利です。早く加入するほど月々の保険料が安くなります。18歳時点で200〜300万円を受け取れる設計が一般的です。返戻率は105〜120%程度で、強制的に教育資金を積み立てる仕組みとして有効です。

② 子ども医療保険（自治体の助成対象外の場合）

自治体の助成が終了した後（高校生以降）の医療費に備えるため、中学卒業前後に加入を検討しましょう。月500〜1,500円程度で加入できます。

子どもの保険料の目安