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「30代の貯金はどれくらいあれば安心?」
「将来必要な資金は?」
30代の平均貯蓄額や将来必要になる資金がどれくらいかを気にする人は多いでしょう。貯金をしていなければ、今は良くても将来的に困ることが出てくるかもしれません。
この記事では、30代の平均貯蓄額や将来必要な資金について解説します。加えて、貯蓄を増やすコツやおすすめの運用方法もご紹介。この記事を読めば、これからの人生で必要な資金をしっかり準備できるでしょう。
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30代は社会では中堅どころです。仕事にも慣れて、中には結婚や子育てをする人もいるでしょう。年収やステータス・今後のライフプランによって貯蓄額はさまざまです。
この章では、30代の平均貯金額を、単身世帯と2人以上世帯に分けて紹介します。中央値も併せて紹介するので、あなたの現在の貯金額と比較してみてください。
まず、30代の単身世帯の貯蓄額について見ていきましょう。金融広報中央委員会が令和5年に行った調査によると、30代の金融資産保有額の割合は以下の通りです。
金融資産保有額 | 30歳代の割合 |
---|---|
非保有 | 34.0% |
~100万円未満 | 14.5% |
100~200万円 | 6.2% |
200~300万円 | 7.4% |
300~400万円 | 6.2% |
400~500万円 | 4.0% |
500~700万円 | 5.6% |
700~1,000万円 | 3.4% |
1,000~1,500万円 | 7.4% |
1,500~2,000万円 | 1.9% |
2,000~3,000万円 | 3.1% |
3,000万円以上 | 4.0% |
平均 | 594万円 |
中央値 | 100万円 |
参照元:金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査[単身世帯](令和5年)」
30代の単身者では非保有が34%で、3人に1人以上は金融資産を持っていないことがわかります。保有する人の中でも100万円未満が14.5%と最多で、次いで200〜300万円と1,000万円〜1,500万円が7.5%と同率でした。
1,000万円以上保有している割合の合計が16.4%であることを考えると、保有している層の中でも大きく差があることがわかります。平均は594万円、中央値は100万円と、非保有層が多いことで金額が下がっているようです。
次に、2人以上世帯の貯金状況を見ていきましょう。
金融資産保有額 | 30歳代の割合 |
---|---|
非保有 | 28.4% |
~100万円未満 | 12.3% |
100~200万円 | 9.9% |
200~300万円 | 7.6% |
300~400万円 | 5.6% |
400~500万円 | 4.5% |
500~700万円 | 6.6% |
700~1,000万円 | 5.2% |
1,000~1,500万円 | 6.3% |
1,500~2,000万円 | 2.2% |
2,000~3,000万円 | 2.6% |
3,000万円以上 | 4.0% |
平均 | 601万円 |
中央値 | 150万円 |
参照元:金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査[二人以上世帯](令和5年)」
30代の2人以上世帯では、単身者と比較して非保有層の割合が5.6%減少して28.4%に。保有層の貯蓄額の平均・中央値ともに増加していることがわかります。
保有層の中でも100万円未満が12.3%と最多であることは変わりありませんが、100万円〜200万円の層も増加しています。家族が増えることで、将来を見据えて貯金する意識が高まっていると考えられるでしょう。
貯金を増やすために、まずは30代が現在・将来に必要となる費用について把握しておきましょう。必要な費用を以下の2つに分けて解説します。
現在・将来的に必要となる費用
それぞれ詳しく見ていきましょう。
30代の単身世帯と2人以上世帯の毎月の生活費は以下の通りです。
消費支出内訳 | ~34歳 |
---|---|
食料 | 3万8,666円 |
住居 | 3万6,954円 |
光熱・水道 | 1万0,119円 |
家具・家事用品 | 4,482円 |
被服及び履物 | 6,561円 |
保健医療 | 5,019円 |
交通・通信 | 2万1,403円 |
教育 | 9円 |
教養娯楽 | 2万2,342円 |
その他の消費支出 | 2万4,725円 |
消費支出計 | 17万0,281円 |
参照元:総務省統計局「家計調査(家計収支編)調査結果家計調査[単身世帯]2023年」
消費支出内訳 | ~34歳 | 35~39歳 |
---|---|---|
食料 | 6万7,540円 | 8万0,716円 |
住居 | 2万9,163円 | 1万8,602円 |
光熱・水道 | 1万9,368円 | 2万1,912円 |
家具・家事用品 | 1万2,544円 | 1万4,200円 |
被服及び履物 | 1万0,477円 | 1万1,362円 |
保健医療 | 1万2,653円 | 1万1,837円 |
交通・通信 | 4万2,183円 | 4万0,994円 |
教育 | 4,130円 | 9,933円 |
教養娯楽 | 2万6,132円 | 3万2,075円 |
その他の消費支出 | 3万6,567円 | 4万0,474円 |
消費支出計 | 26万0,758円 | 28万2,103円 |
参照元:総務省統計局「家計調査(家計収支編)調査結果家計調査[二人以上の世帯]2023年」
単身世帯では毎月17万円、2人以上世帯では毎月26~28万円必要とわかりました。単身世帯と2人以上世帯では、単純な人数の違いによって、多くの項目で金額に差があります。単身世帯ではほとんどかかっていなかった教育費は、子どもがいる家庭では費用が高くなることがわかるでしょう。
毎月の生活費を把握することで、節約できるポイントや使い過ぎがわかるようになります。毎月の生活費を見える化したいあなたは、以下のボタンをタップしてマネーフォワードMEを利用しましょう。
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続いて、30代が今後必要になるライフイベントごとの必要資金を見ていきましょう。30代となると、これから待ち受けるライフプランも多くあります。
ライフイベント | 必要資金の目安 |
---|---|
結婚費用(結納・婚約~新婚旅行) | 平均456.9万円 |
出産費用(異常分娩を含む) | 平均46.9万円(令和4年度) |
子どもの教育費(幼稚園~高校まで) | すべて公立:574万円 幼稚園のみ私立:620万円 幼稚園・高校が私立:781万円 すべて私立:1,838万円 |
住宅購入費用 | 注文住宅:平均3,717万円 土地付注文住宅:平均4,694万円 建売住宅:平均3,719万円 マンション:平均4,848万円 中古戸建:平均2,704万円 中古マンション:平均3,157万円 |
参照元:リクルート ブライダル総研「ゼクシィ結婚トレンド調査2023」
厚生労働省「出産費用の見える化等について」
文部科学省「令和3年度子供の学習費調査の結果について」
住宅金融支援機構「2022年度 フラット35利用者調査結果」
結婚するかや子どもを持つか否か、賃貸か持家かによっても必要な費用は変わります。これから結婚して子どもを産み育て、家を持つとなると、少なくとも3,700万円以上のお金がかかることがわかるでしょう。
上記以外にも、子どもの大学進学費用や夫婦の老後資金・不測の事態に備えるための緊急予備資金も必要です。
世間の30代の貯蓄状況や、現在と今後必要な資金がわかったところで、将来に向けて貯金を増やす3つの方法を紹介します。
30歳代が貯金を増やす方法
それぞれ詳しく見ていきましょう。
貯金を増やすために、あなたのライフプランや貯金の目標額を設定しましょう。貯金が続かない人の多くは、貯金の目的や貯めたお金の使い道、いつ使うかなど決められていません。
たとえば「一年後に結婚式を挙げる為に120万円貯金する」という目標を設定したとします。実現させるには1ヶ月に10万円の貯金が必要だとわかるでしょう。1ヶ月に10万円の貯金が難しいとわかった場合、目標時期を延期したり、他に工面する方法がないか考えたり、対策を講じることも可能です。
このように、明確な目的やゴールが決まっていれば1ヶ月にどれくらい貯金する必要があるか計算できます。目標に向けて計画的に貯金できるでしょう。
給与明細や通帳で毎月の収入は把握していても、毎月の家計の収支を把握している人は少ないのではないでしょうか。家計簿をつけることで、毎月の生活費や出費を見える化して、支出を見直すことができます。
「家計簿」というと、細かく区分けして面倒臭そうだと感じる人も多いでしょう。実際は「食費」「交通費」「趣味・交際費」など、大まかに3〜5つほどのグループに分けてわかりやすく管理するのが続けやすいコツです。
管理方法はノートに手書きする以外にも、レシートを撮影するだけのアプリもあります。詳細に家計簿をつける必要はないので、続けやすい方法でざっくりと毎月の収支を把握してください。簡単に家計簿をつけたいあなたは、以下のボタンをタップしてマネーフォワードMEに登録しましょう。
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給料が入ったら、毎月決まった額を先取り貯金するのがおすすめです。さらに、以下の運用方法を活用するとより効率よく貯金を増やせます。
30歳代におすすめの貯金・運用方法
効率よく貯金・運用ができるので、詳しく見ていきましょう。
新NISAは、2014年に導入された少額投資非課税制度(NISA制度)が生まれ変わったものです。日本在住の18歳以上の人なら誰でも少額から始められます。通常、投資で得た利益には20.315%の税金が課されますが、NISAでは一定額まで非課税になるのが特徴です。
従来のNISA制度との違いは大きく以下の4つです。
新NISA制度と旧制度の違い
自身のライフプランに合わせて効率よく運用できます。
iDeCoは、公的年金とは別に60歳以降の老後資金を私的年金として貯蓄することを目的とした制度です。積立金の全額が所得控除の対象となり、得られる利益は非課税。さらに、受け取り時も一定額まで退職所得控除や公的年金等控除が受けられます。
老後資金を貯金しながら、納税額の減額ができる効率のよい運用方法です。ただし、積立金や利益は原則60歳になるまで引き出せないので、手元にお金を用意しておきたい場合には不向きと言えるでしょう。
30代がこれから必要な資金は、毎月17~28万円の生活費に加えて、少なく見積もっても3,700万円以上と考えて良さそうです。この金額には生活防衛費や老後資金は含まれていません。
今後のライフプランによってもかかる金額は異なるので、必要な資金を明確にして貯金を増やしていく必要があります。ご紹介した現在・将来必要となる費用を元に、将来に向けて貯金を増やす方法を参考にして資金を確保しましょう。
まずは何にお金を使っているか知るために、毎月の収支を見える化する必要があります。支出の把握を目的として簡単に家計簿をつけたいあなたは、以下のボタンをタップしてマネーフォワードMEを利用してみましょう。
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